برچسب: گران

سالیانه دراز مدت قرارداد بین خریدار و شرکت بیمه است که انباشت سرمایه اجازه می دهد تا بر اساس معوق مالیاتی برای تظاهر پرداخت صورت درآمد تضمین شده می توانید بخشی از طرح بازنشستگی به عنوان مورد بحث در ماه گذشته مقاله “ مقرری ها نقشی در برنامه ریزی بازنشستگی ندارد? “

با این حال، مهم است که وزن مزایا و معایب داشتن سالیانه برابر دیگر گزینه های سرمایه گذاری برای بازنشستگی مانند صندوق های متقابل است.

قبل از سرمایه گذاری، یکی باید ساختار هزینه سالیانه با منظم وجوه متقابل no-load مقایسه کنید. وجوه متقابل no-load لوی هیچ کمیسیون یا تسلیم هزینه فروش و تحمیل هزینه متوسط سالانه کمتر از 0.5 درصد از وجوه فهرست یا حدود 1.5 درصد از بودجه مدیریت فعالانه.

مهم است در نظر بگیرید هنگامی که درآمد خارج شده است، مهم نیست چه مدت policyholder متعلق به حساب که درآمد از سالیانه به عنوان درآمد عادی وصول می شود خواهد شد است.

حالات مورد بحث در این مقاله را در ایالات متحده اعمال می شود. خوانندگان به مشورت حسابداران خود مورد ملاحظات مالیاتی مربوط به خرید مقرری ها تشویق می شوند.

مقرری مقرری مزایای

برخی از مزایای مهم بیش از دیگر سرمایه گذاری در برنامه ریزی بازنشستگی است. پرداخت را می توان برای زندگی بدون در نظر گرفتن چقدر حساب واقع را بدست آورده، تضمین شده است و آنها اغلب شامل سود تضمین شده مرگ.

درآمد حاصل از سهام و صندوق ها تضمین شده است، و هیچ نفع مرگ وجود دارد.

با وجوه متقابل به سرمایه گذار در مقدار است که در تعداد سهام، اوراق قرضه و یا مخلوطی از هر دو به ایجاد یک جریان درآمد بازنشستگی از سود سهام و اوراق قرضه بهره سرمایه گذاری می پردازد.

در حالی که وجوه متقابل استفاده از تنوع سرمایه گذاری به منظور محدود کردن خطر ابتلا به بازار, این تضمین با توجه به هوارد کی از هوارد کی بيمه است. درآمد قابل توجهی می تواند نوسان، و به خصوص اگر اصل کاهش می یابد آن ممکن است که هیچ سود و یا درآمد، پرداخت شود.

مقرری مزایای دیگری هم دارند.

بر خلاف سرمایه گذاری در حساب های معوق مالیاتی بازنشستگی وجود دارد هیچ محدودیتی در مقدار است که می تواند سرمایه گذاری معوق مالیاتی در استقرار مگر اینکه آن را داخل حساب معوق مالیاتی، مانند ایرا یا 401(k) برگزار می شود.

مقرری ها متغیر ارائه فرصت به کسب بیش از پرداخت تضمین شده بسته به عملکرد سرمایه گذاری. سالیانه متغیر است اساسا صندوق داخل معوق مالیاتی بیمه نامه، با توجه به حمل و نقل بر اساس نقطه اعتماد ، ویسکانسین شرکت مدیریت ثروت. سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و یا متقابل صندوق نوع حساب های ارائه شده توسط سالیانه خاص ساخته شده و رشد درآمد مالیات های معوق تا آنها خارج است.

متغیر سالیانه سرمایه گذاران نیز از سرمایه گذاری یک به دیگری در استقرار منو انتخاب بدون پرداخت مالیات تعویض کنید. صندوق سرمایه گذاری در صندوق ها مشمول مالیات تعویض می کند. از این رو، سالیانه سرمایه گذاران باید انعطاف پذیری بیشتری در پرتفوی خود را تنظیم.

مقرری معایب

مقرری بدون معایب خود را با این حال نیست.

درآمد از استقرار هنگام برداشت، مشمول نرخ مالیات بر درآمد عادی است که برای بسیاری از افراد بالاتر از نرخ سود سرمایه بلند مدت است که یکی را در داشتن صندوق وارده به گفته دانیل کورت نوشتن در Investopedia هستند.

اگر شما خرید سالیانه واجد شرایط-است که یکی از شما خرید با pretax دلار-شما مجبور به پرداخت مالیات بر درآمد عادی در 100% از پرداخت های شما را دریافت کنید، کورت اشاره کرد. با استقرار غیر واجد شرایط برخی از پرداخت محسوب بازگشت مالیات اصلی; تنها بخش درآمد مشمول مالیات است.

سود سهام در مقابل، در نرخ سود سرمايه و نه به عنوان درآمد عادی وصول می شود خواهد شد.

نقطه اعتماد مثال کسی در براکت مالیات high-ticket است که 39.6 درصد در سود می پردازد که آنها پول خود را از خود سالیانه متغیر به جای کاهش سود سرمایه بلند مدت 15% یا 20%-نرخ برداشت را ارائه می دهد. این درست است که بدون در نظر گرفتن اینکه دلار خارج هستند در نتیجه از توزیع سود سهام یا سود سرمایه در درآمد خواهد بود.

علاوه بر این، مقرری ها متغیر می تواند ضربه policyholders’ ورثه با لایحه مالیات بر درآمد غیر منتظره بزرگ. اگر سرمایه 25.000 دلار 100.000 دلار بیش از سال و قالبهای policyholder افزایش می یابد، فرزندانم درآمد مالیات بر دلار 75.000 مدیون می خواهد شد. اگر policyholder در براکت مالیات پایین تر از فرزندانم در آن حس retiree به توزیع قبل از مرگ اگر اتهامات تسلیم را ممکن است.

اگر آنها متعلق به مشمول مالیات وجوه متقابل و یا سایر اوراق بهادار، در مقابل ورثه نیست چون مشمول صندوق ها را به صورت “قدم گذاشته تا” لذت بردن از مرگ که برای مقاصد مالیاتی نقطه اعتماد اشاره کرد پرداخت مالیات در دلار 75.000 در سود داشته باشد.

درمان مالیات مقرری است یکی از دلایلی که چرا کورت به تشویق مردم به خرید حفاظت درآمد به همان اندازه به عنوان مورد نیاز–است که، هزینه منهای هر چه آنها را از امنیت اجتماعی و یا مستمری دریافت. به این ترتیب شما می توانید باقی مانده از دارایی های خود را در حساب است که مزایای از نرخ سود سرمایه سرمایه گذاری.

درآمد متغیر مقرری اضافه کردن هزینه است که بازگشت کل کلیپ می توانید با سرمایه گذار متغیر سالیانه به دست آورده با توجه به اعتماد را تضمین می کند.

همانطور که با وجوه متقابل پرداخت از مقرری متغیر بالا و پایین بسته به عملکرد از نوسان در سرمایه گذاری های دروغ.

ثابت نمایه مقرری ها

یکی دیگر از انتخاب سرمایه گذاران ثابت سالیانه فهرست شده است. این مقرری ها استفاده از شاخص های مالی به عنوان معیار برای درآمد. وجوه در سالیانه نه به طور مستقیم در بازار سهام سرمایه گذاری هستند. در عوض، درآمد مبتنی بر درآمد در شاخص مانند S & P 500، میانگین صنعتی داو جونز و غیره

(سالیانه فهرست شده ثابت باید اشتباه گرفته شود با استقرار ثابت است که مقدار ثابت هر ماه برای بقیه را فراهم می کند. زندگی annuitant است.)

در حالی که ثابت مقرری های فهرست شده استفاده از شاخص های بازار بورس به عنوان معیار برای درآمد، وجوه سرمایه گذار نه به طور مستقیم در بازار سهام سرمایه گذاری کرده است. در عوض، درآمد بر درآمد در شاخص اساس.

مانند مقرری متغیر ثابت مقرری ها، شاخص است مزایا و معایب صندوق های متقابل و سرمایه گذاری های دیگر در مقایسه با.

در حالی که آنها فرصت بازار بدون ریسک را ارائه می دهد ثابت مقرری های فهرست شده به عنوان مایع به عنوان پول نقد، نه اشاره کرد کی از هوارد کی بیمه.

آنها است، با این حال، بیشتر مایع از اکثر سی دی ها یا اوراق قرضه، کی اشاره کرد. در واقع تقریبا همه قربانی “رایگان برداشت” هر سال. پس دوره تسلیم بیش از همه بودجه را به طور کامل مایع هستند.

دارنده سیاست باید در طول مدت استقرار بمیرد، آن ممکن است که وجود دارد بسیار ورثه نمی است. چنین محصولات بهترین راه حل مناسب برای کسی که به دنبال برای تکمیل درآمد و در حال حاضر املاک طرح در محل برای فرزندانم است.

تصمیم در مورد اینکه آیا سرمایه گذاری در استقرار متغیر ثابت نمایه سالیانه یا صندوق مشمول بستگی دارد عوامل فردی مانند سن، طول عمر مورد انتظار و دلیلی برای سرمایه گذاری، نقدینگی نیاز دارد هزینه های طرح و مستغلات و کلی نمونه کارها.

تصویر ویژه نیت Shutterstock.